Le financement de son prêt immobilier

Refinancement du prêt immobilier : Qu’est-ce que c’est et comment cela fonctionne-t-il ? Votre maison est un investissement. Le refinancement est l’une des façons d’utiliser votre maison pour tirer parti de cet investissement. Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles vous pouvez vouloir refinancer, notamment pour obtenir des liquidités de votre maison, Keyliance réduire votre paiement et raccourcir la durée du prêt. Voyons comment fonctionne le refinancement d’un prêt immobilier pour que vous sachiez à quoi vous attendre. Qu’implique exactement le refinancement d’une maison ? Lorsque vous refinancez le prêt hypothécaire de votre maison, vous échangez essentiellement votre prêt actuel contre un plus récent, souvent avec un tout nouveau capital et un taux d’intérêt différent. Votre fournisseur de prêts utilise alors le nouveau prêt immobilier pour rembourser le prêt existant, de sorte que vous n’avez plus qu’un seul prêt financier et un seul paiement par mois. Il y a certains facteurs pour lesquels les gens refinancent leur maison. Utilisez un refinancement en espèces pour utiliser la valeur de votre maison ou un refinancement en fonction du prix pour obtenir un meilleur taux d’intérêt et/ou un paiement mensuel moins élevé. Un refinancement peut être utilisé pour éliminer une autre personne du prêt hypothécaire, ce qui se produit souvent en cas de divorce. Enfin, vous pouvez également inclure une personne dans l’hypothèque. La procédure de refinancement est souvent beaucoup plus facile que le processus d’achat d’une maison, même si elle comprend la plupart des mêmes étapes. Il peut être difficile de prévoir le temps que prendra votre refinancement, mais le délai habituel est de 30 à 45 fois. Examinons de près la procédure de refinancement. La première étape de cette procédure consiste à évaluer les types de refinancement pour trouver le choix qui vous convient le mieux. Lorsque vous touchez au refinancement, votre fournisseur de prêt vous demande ouvertement les mêmes informations que celles que vous lui avez fournies ou que tout autre fournisseur de prêt lorsque vous avez acheté la maison. Il examinera vos revenus, vos ressources, vos dettes financières et votre cote de crédit pour déterminer si vous répondez aux critères de refinancement et si vous pouvez rembourser le financement. Votre prêteur peut également exiger les documents de votre conjoint si vous êtes marié et que vous êtes dans une situation de voisinage (que votre partenaire soit ou non sur le prêt). Il se peut que l’on vous demande davantage de documents de trésorerie si vous êtes indépendant. Il est également judicieux d’avoir à portée de main vos déclarations fiscales des deux dernières années. Vous n’êtes pas obligé de refinancer avec votre prêteur actuel. Si vous choisissez un autre fournisseur de prêts, ce nouveau prêteur rembourse votre prêt financier actuel, mettant fin à votre lien avec votre ancien prêteur. N’hésitez pas à faire le tour du marché et à évaluer les prix, la disponibilité et le taux de satisfaction des clients de chaque prêteur. Une fois que vous êtes autorisé, vous pouvez choisir de verrouiller votre taux d’intérêt, afin qu’il ne change pas avant la clôture du prêt financier. La durée du verrouillage du taux varie de 15 à deux mois. La période du mécanisme de verrouillage du taux dépend de quelques facteurs comme votre lieu de résidence, le type de prêt et le fournisseur du prêt. Vous pouvez également obtenir un meilleur prix en optant pour un mécanisme de verrouillage pour une période plus courte, car le fournisseur de prêt n’a pas besoin de se couvrir contre le marché aussi longtemps. Attention toutefois : si votre prêt financier n’est pas clôturé avant la fin de la période du mécanisme de blocage, vous devrez peut-être prolonger le mécanisme de blocage de la vitesse, ce qui peut coûter de l’argent. Vous pourriez également avoir le choix de dériver votre taux, ce qui signifie ne pas le sécuriser avant d’aller de l’avant avec le prêt. Cette option peut vous permettre d’obtenir un taux plus bas, mais elle vous expose également à obtenir un taux plus élevé. Dans certains cas, vous pourriez obtenir le meilleur des deux mondes en ayant une option de dérive, mais si vous êtes satisfait des taux au moment où vous faites votre demande, c’est généralement une bonne idée de continuer et de verrouiller votre taux.